人生中偶爾會遇到一些突發狀況，比如家裡突然有修繕需求、臨時需要醫療費用，或者手中現金已無法支撐生活等。這時候急用錢該怎麼辦？其實現在有多種借貸管道可以在短時間內取得資金，不過每一種方法都有不同的風險與限制，取得資金的條件、時間也會因個人狀況而異。這篇文章就要來幫大家整理出常見的「快速借錢方式」，逐一了解每種方式的定義、適合哪些人使用，一起看下去吧。
快速借錢方式1：保單借款
保單借款是指利用名下保單來向保險公司取得資金，金額是根據名下保單的保單價值準備金（保價金）來決定，所以不需要額外的保證人或財力證明。保單借款的好處是申請快速、不查聯徵、不影響信用評分，而且利率通常比信用卡預借現金低。
但由於保單借款的資金來源會是保單價值準備金，所以僅適用於有「保單價值準備金」或「保單帳戶價值」的保單才有資格進行保單借款。此外，如果長期不還款，可能會影響到保單的有效性。因此，保單借款適合給信用分數不好，並且在借款後能夠在短期內將資金補上的申請人，以不影響保單權益。
快速借錢方式2：股票質押
股票質押是指利用持有的股票做為抵押品，向金融機構申請借款的方式。股票質押的優點在於放款速度快，而且不需要賣掉原本持有的股票，可以同時享有股票的增值潛力。股票借款的額度考量依據是股票本身的價值，所以要以高價值的股票來進行借款。此外要留意的是，如果股票價格下跌，可能會被追繳保證金。
在申請股票質押時，金融機構會看借款人的聯徵，主要是確認借款人是否有重大信用瑕疵。不過相比一般信貸，這種借款方式主要是看股票資產而非純信用條件，所以就算信用分數不高，也有機會借到錢。適合給手上有穩定持股的人，特別是短期內需要資金但又不想失去股票投資機會的人。不過要特別注意市場波動風險。
快速借錢方式3：信用卡預借現金
只要有信用卡並且信用額度足夠，就可以去ATM直接領現金出來。可以說是取得現金最快速的方法之一。最大的優點就是方便、快速、不需要額外審核程序，所以也不會去看聯徵報告。但是預借現金若沒有在當期帳單的還款期限前繳款，就會以循環利率來計算利息，通常會比一般貸款的利息還高。
如果常使用預借現金，銀行可能會覺得借款人的資金管理有問題，所以建議是到非常緊急的情況時再做使用。
快速借錢方式4：循環信貸
循環信貸是銀行提供的一種彈性借貸方式，銀行會先核定給借款人一筆額度，在借款人有需要時隨時可以動用，還款後又可以再借，像信用卡額度一樣循環使用。優點是申請通過後可以隨時動用資金，非常適合需要彈性資金調度的人。不過申請需要查聯徵，銀行會根據借款人的信用分數和財務狀況來決定貸款條件。此外，循環信貸的利率和手續費會比一般信貸來得高。
這個方式比較適合給收入穩定、信用狀況良好的人，並且經常有臨時短期資金周轉需求的上班族或自營業者。
快速借錢方式5：P2P借款
P2P借款是近年來越來越多人使用的新型態網路借貸方式，簡單來說就是「個人對個人」的借錢方式，借款人不是透過銀行、貸款公司來取得資金，而是透過P2P借貸平台媒合有資金需求的借款人和有閒錢想投資的出資人。P2P借款的好處是流程簡單，在網路上就可以完成申請。此外，雖然多數P2P借貸平台會要求借款人提供聯徵報告，但聯徵報告不會是主要的評估依據，不過利率可能會比銀行來的高一些。
要留意的是，網路平台操作雖然很方便，但也要留意是否為合法正規的P2P借貸平台。夢想銀號就是台灣其中一間依法核准設立的P2P借貸平台公司，並且為P2P產業公會初始成員之一。它與許多P2P借貸平台不同的是，服務對象是依據職業類型分類的「職人」，在貸款案件的審核上，不僅看個人信用狀況，更是會依據不同類型職人的職能技術、社群經營…等等，來做為信用評分。
夢想銀號官網，翻攝自夢想銀號
快速借錢方式6：當舖借款
當舖借款是一種傳統的借款方式，把有價值的物品拿去典當，當舖會根據物品價值給現金，等有錢時再去贖回。這種借款方式僅看物品的價值，不看聯徵報告，所以就算以前有信用瑕疵，還是可以借到錢。而且審核快速，只要物品有價值，幾乎都能當場拿到現金。
不過要注意的是，當舖借款屬於高利率借款，還有保管費、手續費等額外費用，加總下來負擔不小。如果沒在期限內還款，那自己的東西可能就被當舖處理掉了。由於不看信用狀況，這種方式很適合信用不良、但手上有值錢物品的人。
快速借錢方式7：融資公司
融資公司是專門提供借貸服務的民間機構，流程比銀行彈性、審核速度快，有些甚至可以「當天撥款」。融資公司提供的借款類型很多，包括個人信貸、汽車貸款、機車貸款、企業貸款等等，選擇上滿多元的。融資公司的審核標準比較寬鬆，即便信用紀錄不完美，仍有機會核准。
但利率可能會比銀行高一些，尤其是某些業者會收取手續費、代辦費或其他費用，讓總成本變高。也有些不肖融資公司會利用資訊不對等誤導借款人簽下不利合約，因此選擇融資公司時一定要格外小心，一定要找合法立案、口碑好的業者合作。適合給曾有不良信用紀錄，想要快速取得資金的借款人。
結語
每個人都有可能遇到臨時缺錢的時候，不論是生活突發狀況、醫療支出，還是事業上需要周轉，都可能需要透過借錢來應付資金需求。選擇借款方式時，不只要考慮取得資金的速度快不快，更要注意是不是合法管道、貸款條件是否是自己能夠負擔的。
最後，為了幫助大家更清楚了解市面上常見的借款方式，以下整理了一張表格，幫大家一次比較 7種借款管道。大家可以依照自己的條件、需求，找出最合適的方案。
| 借款方式 | 年利率 | 優點 | 缺點 | 適合對象 |
| 保單借款 | 2%至9% | 流程快速、不查聯徵 | 可能會影響保單權益 | 有壽險保單、短期資金需求者 |
| 股票借款 | 2%至6% | 不用賣出股票也可取得資金、流程快速 | 股價波動風險 | 臨時需資金但不想賣股票者 |
| 信用卡預借現金 | 5%至15% | 隨時可提領、方便 | 可能會影響信用評分 | 有信用卡額度、短期少額資金需求者 |
| 循環信貸 | 3%至15% | 可彈性動用額度、還款彈性 | 額度比較低 | 有穩定收入、偶爾會有短期資金需求者 |
| P2P借款 | 6%至15% | 方便、門檻相對低 | 需仔細挑選平台 | 無法透過銀行申貸者 |
| 當舖借款 | 24%至30% | 不查聯徵、流程快速 | 物品有被沒收風險 | 有值錢物品但信用不良、急需資金者 |
| 融資公司借款 | 7%至16% | 審核寬鬆、速度快速 | 需仔細挑選融資公司 | 有信用瑕疵但急需現金者 |
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