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信用卡預借現金 是什麼?如何申請?附30家銀行手續費、利息比較 (2022最新版)

文章作者: Stella
資料來源: 股感知識庫

最近更新時間: 18 November, 2024

許多人可能需要繳卡費、繳房租、繳保險費、繳貸款 等等,再加上各種節慶,各項支出在這幾個月不知為何都會突然爆量。像這種時候,就最怕手頭卡很緊了!遇到這種狀況,有些人也會使用「信用卡預借現金」的方式,來作為臨時應變的方式。但是 信用卡預借現金是什麼?要怎麼還? 信用卡預借現金 額度 有多少?使用信用卡預借現金,會影響 信用額度 嗎?一起來看看吧!

信用卡預借現金 是什麼?誰可以預借現金?

「信用卡預借現金」是什麼?常聽到 ptt 網友提到這個借錢方法,但你又不太懂?簡單來說, 信用卡預借現金指的是,將信用卡信用卡剩餘額度轉為現鈔,讓持卡人能提領出來使用,再透過信用卡帳單償還,同樣是借錢的一種方式。

一般來說,只要持有「有效狀態」的信用卡,即可以辦理預借現金的服務。各家銀行的信用卡幾乎都可以預借現金,只要有信用卡,不需要經過核貸流程,可以透過臨櫃申請或透過 ATM 、網銀、電話語音、預借現金真人客服等方式申請,款項會直接匯入收款帳戶,你也可以在 ATM 直接提領現金使用。

其他借錢方式看這邊:

預借現金申請管道:單筆預借現金、分期預借現金

預借現金,而在這之中大多又會分為:單筆預借現金,和分期預借現金兩種。單筆預借現金 就是一次借一筆錢,還的時候也要還一整筆。分期預借現金就是可以分期償還借來的這筆借款。

接著你可能會問,信用卡預借現金要怎麼借呢?下面 5 個方法提供給你:以國泰世華銀行來說,你可以用網路銀行借;或是到 ATM 申辦,ATM 的部分無論在國泰世華銀行的 ATM 或是其他銀行的都可以;再來,你也可以用銀行的手機APP辦理;當然也可以打電話申辦;最後,就是親自櫃檯申請。目前分期預借現金方法比較少,只有網路銀行與傳真郵遞申請。不過各銀行規則略有不同,大家要申請時還是需要進一步與合作銀行確認。

信用卡預借現金 5 大申請管道(以國泰世華銀行為例)

預借現金種類 單筆預借現金 分期預借現金
1 網路銀行 網路銀行
2 ATM 傳真/郵寄申請
3 行動銀行 (銀行 APP)
4 語音 (打電話)
5 分行臨櫃

資料來源:國泰世華銀行 單筆預借現金國泰世華銀行 分期預借現金。(股感知識庫製表)

預借現金流程國內、國外 信用卡

除了臨櫃辦理信用卡預借現金之外,如果你想透過ATM、網路銀行或語音申請預借現金服務,會需要注意一件事是「預先申請預借現金密碼」,依不同發卡銀行會有所不同,建議可以直接洽詢合作銀行。待銀行回覆預借現金密碼後,即可以使用預借現金服務!以下也把ATM 預借現金步驟整理給你。

ATM 預借現金步驟

  • 步驟1:向發卡銀行申請信用卡預借現金密碼
  • 步驟2:確認信用卡可以預借額度
  • 步驟3:找到提供預借現金服務的ATM
  • 步驟4:輸入預借現金專用密碼與預借額度
  • 步驟5:領取現鈔

到ATM 使用信用卡借現金流程,你可以發現,用ATM 預借現金可以當下直接領出,或你也可以用ATM匯到別的帳戶。特別注意的,雖然不管你持有的信用卡是哪家銀行,都可以跨機台借錢。舉例來說,你可以拿富邦的信用卡,到台新的ATM 辦信用卡預借現金),但要留意的是 ATM 是否有下圖「財團法人聯合信用卡處理中心梅花標誌」或「財金資訊公司標誌」的標誌,才能使用信用卡預借現金。

圖:提供預借現金服務的ATM標示

預借現金額度有多少?

話說回來,信用卡預借現金 可以借多少錢 呢?一般而言,預借現金的額度,會落在該張信用卡消費額度上限的10%~100% 間(大部分上限都是10%),譬如你的信用卡額度是 20 萬,這個月假設都沒有刷卡、額度都還沒用掉,基本上最少就能借到 2 萬元,最多也有可能能借到 20 萬,但還是要視各家銀行規定而有所不同。

這邊有一個要注意的地方是,ATM設有單筆預借現金的「提領上限」,信用卡與ATM屬於同一銀行單筆上限為3萬,不同銀行間單筆上限為2萬,如果希望預借的現金大於上述金額,會需要親自跑一趟臨櫃,或透過網路銀行進行申請。

另外,部分銀行會有額外規定 新卡戶 可能僅有 10% 的額度,但也別擔心,隨著你持有那家銀行信用卡的年資增加,各家銀行也會依照規範、你的信用狀況等條件做額度調整。值得一提的是,部分銀行,針對於國內、國外 預借現金的額度會有差異。通常在國外預借現金可能會有高一點的額度可以使用。

預借現金利息 、 手續費多少?

借錢的人,通常最在乎的就是「利息」了(或說利率)。通常利率越高,你要還的錢就會越多,這應該沒有疑義。那 信用卡預借現金 利率 多少呢?各家銀行的信用卡預借現金利率,當然會有所不同。但根據觀察,大多落在 5.88%~15% 之間,銀行看你的信用評等給你不同的利率,白話來說,你信用比較不好,可能借錢的利率就會比較高、要還比較多錢。

信用卡預借現金,另一個要注意的就是「手續費」部分。這部分是只要你有借就必須付的。各家銀行的信用卡預借現金手續費,大多為 預借現金金額x 3%+新臺幣 150 元或美元 5 元,打個比方,借 10 萬元,手續費就是 3150 元,並不是很便宜。若有含其他相關,依個銀行網站公告為準。

以下我們分別帶你進行「信用卡預借現金還款試算」,接著也幫你整理30家銀行「信用卡預借現金手續費與利息」,一起往下看!

預借現金還款期限?什麼情況不會產生利息?

信用卡預借現金借款金額加上手續費,會一併合計到下一期的信用卡帳單,你可以直接透過信用卡帳單償還。如果在當期帳單繳款截止日前繳清款項,是不用負擔利息的,如果未繳清的話,則會開始以循環利率收取利息費用。

  • 當期全額繳清款項:不用負擔利息
  • 僅清償部分款項:尚未還款的金額,依據信用卡「循環利率」計算利息,且是以「預借現金入帳日」為基準日開始計算。(*注意非繳款截止日)

信用卡預借現金

圖:信用卡預借現金還款試算

一般而言信用卡循環利率最高可達15%,讀者在使用預借現金前,需要特別留意還款期限,並且評估本身還款能力。

30家銀行信用卡預借現金利率、手續費比較

各家銀行的信用卡預借現金利率、手續費可以參考下面比較表,股感 Stockfeel 參考各銀行自己官網上的資訊,幫各位簡單做好了整理。

2022年信用卡預借現金手續費與循環利率
信用卡銀行 預借現金手續費 循環利率
台北富邦銀行(詳情點擊 每筆預借金額 ×2.5% 1.41%~14.7%
永豐銀行(詳情點擊 預借現金手續費:每筆預借金額×3.5%+(100元新台幣/3.5美元/350日圓/3歐元),若臨櫃預借現金每筆手續費不足 500元者,以 500計算。若ATM、電話或網路預借現金每筆手續費不足 200元者,以 200元計算。 2.74%~15%
台中銀行(詳情點擊 每筆預借金額×3.5%+ 100元 2.88%~14.98%
元大銀行(詳情點擊 每筆預借金額×3.5%+ 100元 2.92%~15%
第一銀行(詳情點擊 每筆預借金額×3.5% ( 最低以新台幣100元/3.5美元/400日圓/3歐元 ) 。 4.88%~15%
合作金庫 每筆預借金額×3%+ 150元 4.4%~15%
聯邦銀行(詳情點擊 每筆預借金額×3.5%+ 100元 5%~15%
台灣土地銀行 每筆預借金額×3%+ 150元 5.25%~15%
臺灣中小企業銀行 每筆預借金額×2.5%+ 150元 5.32%~15%
臺灣銀行 每筆預借金額×3%+ 150元 5.339%~11.339%
臺灣新光銀行 每筆預借金額×3.5%+ 100元 5.339%~11.339%
華南商業銀行 每筆預借金額×3.5%+ 100元 5.36%~15%
上海商業儲蓄銀行 每筆預借金額×3%+ 150元 5.46%~15%
兆豐銀行(詳情點擊 每筆預借金額×3%+150元 5.47%~15%
滙豐銀行 每筆預借金額×3.5%+ 100元 5.68%~15%
玉山銀行(詳情點擊 依預借現金約定結付幣別區分:預借金額×3.5%+(新臺幣100元/3.5美元/350日圓/2.5歐元) 5.88%~15%
台灣永旺信用卡 每筆預借金額×2.5%+ 100元 5.98%~14.98%
凱基銀行 每筆預借金額×3.5%+ 100元 6.25%~15%
陽信銀行 每筆預借金額×3%+ 150元 6.57%~15%
三信銀行 每筆預借金額×3%+100元 6.6%~14.9%
遠東銀行 每筆預借金額×3%+ 150元 6.74%~14.99%
台灣樂天信用卡 每筆預借金額×3.5%+ 150元 6.75%~15%
台新銀行(詳情點擊 每筆預借金額×3%,不足 100元者以 100元計。 6.75%~15%
國泰世華銀行(詳情點擊 每筆預借金額×3%+ 150元或US 5美元 6.75%~15%
花旗銀行(詳情點擊 每筆預借金額×3.5%+ 100元 6.88%~15%
中國信託銀行(詳情點擊 每筆預借金額×3.5%+ 150元 7.04%~15%
日盛國際銀行 每筆預借金額×3.5%+ 100元 7.88%~14.99%
渣打國際銀行 每筆預借金額×3.5%+ 100元 7.9%~15%
高雄銀行 每筆預借金額×3%+ 150元 8.541%~14.965%
彰化銀行 每筆預借金額×3.5% 8.63%~15%
星展銀行 每筆預借金額×3.5%+ 100元 8.63%~15%
安泰銀行 每筆預借金額×3.5%+ 100元 8.88%~15%
美國運通 1.國內:不提供預借現金服務。
2.國外:3.5%或 100元(以較高者為準)。
9.99%~14.99%

預借現金和信用貸款差異?該選哪一個?

整體來說,兩者都是跟「銀行借錢」,只是兩者的借款額度、審核流程、還款期限、借款利率不同,因此當你有資金需求時,可以先思考這一筆錢是「週轉急需」用途,或是「中長期」資金用途,依據目的不同可以選擇不同的借錢方式。

舉例來說,你是短時間急需小筆現金(消費購物、小額醫療費等),並且評估能在下個月帳單來時準時還款,就可以善用信用卡預借現金服務。如果你需要中長期資金(留學資金、成家資金)則可以考慮信用貸款。

預借現金與信用貸款差異
類型 預借現金 信用貸款
借款額度 小,約落在信用卡消費額度上限10%~100% 間 大,不過還是視每個申請人的還款能力定之
審核流程 申請時間短,持有有效狀態的信用卡即可申請 較嚴謹的申請程序,需提供供薪資、財力證明、擔保品
還款期限
還款利率 準時還款不需要支付利息,若部分還款需支付「信用卡循環利息」 視每個申請人核貸時的核准利率
常見申請程序 取得預借現金密碼後,透過臨櫃/ATM/語音/網銀提領 臨櫃/線上提出申請,提供相關財力證明,銀行進行審查與核貸

其他個人信貸看這邊:

預借現金怎麼還?會影響信用 嗎?

最後,信用卡預借現金怎麼還?通常會附在你下期的信用卡帳單內,你就跟著繳掉即可。可以注意的是,大部分銀行都有一個好處,就是在你當當期還款有還完,就不會跟你收利息,你還不完或沒還,之後才會開始收。

另外,有些人也會問到,信用預借現金會影響信用嗎?基本上,信用卡預借現金和一般借錢一樣,如果你有在還款期間還完,就不會影響信用。但相反的,如果你拖欠款項,甚至是欠錢未還,當然會影響你的信用。不過如果預借現金次數過於頻繁,是可能會影響銀行對你的信用評分,因而影響之後其他貸款的申請。

點此看 >> 循環信用利息及違約金計算實例說明(陽信銀行)

無論你是跟政府、朋友、銀行機構、公司、當舖、地下錢莊(最好別碰) 借錢,逾期未還款,對你個人信用(別人怎麼看你)或 聯徵信用 都必然會有影響的喔!要 借錢 前,還是一樣請審慎評估是否真有這個必要性,以及自己是否有能力準時還清,再做決定。

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