一般常見的回饋模式大致可以分為哩程累積、紅利點數，以及現金回饋三種，要說消費者最常使用且接受度最高的，非現金回饋莫屬！因為現金回饋不僅簡單直觀，又能折抵消費回饋，讓人有種「賺到」的感覺。特別是現在銀行紛紛推出自家的點數系統，折抵規則變得複雜，現金回饋信用卡反而較單純。但現金回饋的形式並不止一種，例如以刷卡金直接回饋、以點數等值現金方式給予，甚至在折抵的時點與方式上也各有不同。
本文將帶你完整了解現金回饋卡的定義、和點數卡的差別、常見回饋種類與折抵方式，最後也會推薦 2025 下半年最值得辦的五張現金回饋卡。
現金回饋卡是什麼？和點數卡差別？
現金回饋卡就是刷卡消費後能回饋「現金」或「等值現金點數」的信用卡，回饋的金額會以消費金的呈上一定比率，比如回饋率是 1%，那麼刷 1000 元就可回饋 10 元，喜歡簡單、不想花太多心力研究點數兌換機制的人來說特別友善。
和一般的紅利點數卡相比，最大差異就在於使用彈性與換算比例。紅利點數的回饋與折抵通常不是一比一，比如要刷 20 元才可獲得一個紅利點數，點數價值會因兌換方式不同而有所落差，比如拿去折抵帳單價值可能較低，但兌換哩程或特定商品可能更划算，因此需要多花時間研究。不過，近年來市場也開始在現金回饋點數上做文章，例如將現金回饋也能轉換為購物金、哩程等，提升現金的使用的彈性。
現金回饋卡的回饋種類
現金
也就是銀行直接回饋新台幣給你，舉例來說，你本月刷了新台幣一萬元，如果回饋比例是 2%，那麼就會有新台幣 200 元，等於現金直接回到數位帳戶裡，這也是大多人喜歡的模式，但是此類型信用卡目前市面上相對較少。
代表信用卡：永豐銀行 DAWHO 現金回饋卡
現金積點
雖然名稱裡有「現金」，但本質仍然是點數，只是點數的價值等於現金，可以在特定平台或帳單上折抵使用。這些點數雖然都標榜等值現金，但因為牽涉到平台或銀行系統，使用時還是有一些限制，像是可能要需要手動折抵帳單，或是有使用期限，超過期限沒使用就會被歸零。
代表信用卡：滙豐銀行Live+現金回饋卡、滙豐匯鑽卡、星展銀行 eco 永續卡、富邦 J Cash 卡
刷卡金
刷卡金和現金積點有點像，但還是有一些差異。刷卡金回饋到帳上，就可以自動折抵當期或次期帳單，不需要持卡人主動兌換，是最直接的刷卡方式。除了現金回饋卡以外，各間銀行也會和許多通路合作（例如百貨週年慶、電商平台），滿額登錄就會送刷卡金。
代表信用卡：樂天Panda J 信用卡、凱基 魔 Buy 卡（部分採刷卡金回饋）
現金回饋卡的折抵方式
這裡我們分成兩個面向說明，一是折抵的方式，二是可折抵的通路。
折抵方式
有些卡片會自動幫你折抵信用卡費，等於不用特別操作，每月帳單就能直接看到減少的金額；但也有一些現金回饋卡是手動折抵，要登入銀行的 App ，選擇折抵帳單金額，雖然增加了一點步驟，但也提供了彈性。
另一種是倍數折抵，雖然標榜一比一等值現金，但必須以固定倍數去兌換，比如每 25 點才可以折抵，所以要 25 點折抵 25 元、50 點折抵 50 元，操作上可能會讓人覺得受限；最後一種則是將回饋金直接匯入綁定的帳戶中，但帳戶與信用卡必須為同一家銀行。
折抵通路
除了常見的折抵信用卡費，另一種是在付款時順便折抵，點數型的現金回饋，例如 LINE Points 、P 幣，通常搭配行動支付消費，在付款同時將點數折抵消費，操作上更即時；還有部分銀行可將現金點數轉換為其他東西，例如航空哩程、購物金。
2025 下半年現金回饋卡推薦
| 2025 現金回饋卡推薦 | |||
|
信用卡 |
回饋 |
形式 |
回饋/使用方式 |
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滙豐銀行 |
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現金積點 |
可將積點折抵帳單、兌換購物金或指定航空哩程 |
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永豐銀行 |
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現金 |
現金匯入 DAWHO 戶頭 |
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樂天 |
|
刷卡金 |
自動回饋至次期帳單 |
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玉山銀行 |
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現金回饋 |
自動折抵當期帳單 |
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現金回饋卡的注意事項
1.點數是否有期限
有些現金點數會設定半年到一年的有效期，也有的是持卡終身有效，辦卡前請確認現金點數的使用效期，以免白白浪費。
2.回饋上限
許多標榜高回饋率的現金回饋卡，通常會有每月回饋上限或有指定通路，超過上線後之後就會降回基本回饋率，因此在大額消費前要先計算是否划算。
3.不回饋消費項目
像是繳稅、學費、保費或特定平台交易常常被列為排除項目，若不留意容易誤以為可以累積回饋，信用卡權益中的「一般消費定義」都會有詳細的說明。
4.回饋門檻
還有一些卡片會設定門檻，例如必須每月消費達一定金額、綁定數位帳戶自動扣款等才能拿到加碼比例，這些條件都要事先確認。
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