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凱基銀行信貸介紹!凱基信貸利率多少?月付金試算給你看!

文章作者: 股感商品研究室
資料來源: 股感商品研究室

最近更新時間: 19 February, 2024

每個人都有急需用錢的時候,大至緊急籌措醫藥費、房屋裝潢、購買新車、創業開店,小至寵物醫療費、出國旅遊,除了使用自備金外,向銀行申請信貸也許是不錯的方法。只要你有穩定的收入、就可以向銀行申辦貸款。

一般向銀行申請信貸,除了要考量利率、額度,還有約3,000至9,000元不等的開辦費,綁約期內提前還款須付違約金等。

此次凱基特別提供股感專屬優惠,只要符合凱基新戶資格,就可享0開辦費綁約12期的方案!

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現在凱基銀行針對不同的工作類型提供個人化信貸方案,可以透過凱基銀行的專業評估,讓你貸到適合的貸款。這篇文章將介紹凱基銀行的信貸方案、利率,也可以先試算每月須還多少錢,如果近期有意申請個人信貸可以參考看看。

凱基銀行信貸介紹

信貸是一種以個人信用為擔保向銀行借錢的方法,因不需要保證人、抵押品,貸款較容易。凱基銀行的個人信用貸款,針對不同職業及專業證照提供適合的貸款,如果是於上市櫃企業、金融業、科技業任職,或是工程師、醫師……等,有最高額度 800 萬的資金彈性。

如果有專業證照或是通過職業技術高等考試的技術人員,則有最高 600 萬元的資金可貸,還款期限最高可分攤 7 年,且都是採每月本息均攤的方式償還。有急需資金周轉需求,可以參考凱基銀行依據條件分類的貸款方案,找到適合你的貸款!

方案

適合族群

介紹

上班族信貸

一般上班族適用

優惠利率1.98% 起。手續費用5,000元起

專業新世貸

提供給公教族群、四師 (醫師、律師、會計師、建築師) 以及金融從業人員或是上市櫃企業之正式員工等專屬方案。

一段式利率 1.98% 起,最高貸款額度可到 800 萬元。手續費用3,000元起

證照專業信貸

提供具有專門職業及技術人員高等考試專業證照,並從事相關行業的人士。

一段式利率 1.98% 起,最高貸款額度可到 600 萬元。手續費用5,000元起

窩心再貸

已有本行或他行房貸的客戶,可以針對不動產設定第二順位,取得更高的借貸額度,最高可分 10 年攤還。

優惠利率 2.88% 起,最高貸款額度可至 500 萬元。手續費用3,000元起

凱基銀行信貸月付金試算

借了信貸,總是為每個月要付多少算得焦頭爛額嗎?第一段利率、第二段利率該怎麼算?借多少錢月付金是多少?一切交給凱基銀行的免費試算服務即可!

貸款每月攤還試算表,以1.98%試算
金額/年限 10萬 50萬 100萬
3年 2,863 14,317 28,634
5年 1,752 8,760 17,519
7年 1,276 6,379 12,759

(各信用貸款專案內容及條件均有不同,詳細內容依凱基銀行最新規定為準。相關內容及限制條件請洽凱基銀行官網,凱基銀行保留核貸與否、詮釋、裁決及終止本活動辦法之權利。)

以上班族信貸最低利率 1.98% 、借 500 萬、貸款 7 年、開辦費 0 元為例,可以算出每月攤還金額為 63,793 元,總費用年利率為 1.98% ,且匯出明細後,可以看到每個月需攤還的本金跟利息是多少,更方便消費者做財務規劃。

信貸試算

(圖3:使用凱基銀行「月付金試算」,試算上班族信貸的月付金)

凱基銀行信貸開辦費

個人信用貸款除了月付金外,許多人會忽視的額外支出就是包含開辦費在內的其他相關費用,依銀行而定會有開辦費、帳務管理費、超商繳款手續費等額外支出,尤其在開辦費部分,有時會高達 7,000~9,000 元,也是不可忽視的一筆支出。以凱基銀行來說,只要配合綁約期就可以獲得開辦費減免,綁約越久開辦費越便宜,最低可到 0 元,想省下開辦費的消費者可多加利用。

信貸試算

(圖4:凱基銀行開辦費與綁約期數對照表

凱基銀行信用貸款條件加分秘訣

能成功申辦信用貸款,過往的信用往往是決定性的因素,但貸款也沒有想像中困難,只要是18~60 歲、擁有本國國籍,且年收入需達 25 萬元以上、有穩定的收入來源,至少有 3~6 個月以上的薪資收入這三個條件即可申請,但信用分數也會影響核貸的額度、審核,以下股感將介紹凱基銀行信貸貸款條件的加、減分條件:

信貸加分條件

  • 提供個人資產證明:除了 3~6 個月的薪資收入,額外的資產收入也有助於核貸,例如銀行不動產、基金、股票、保單等,這些資產價值扣掉貸款金額算入月收入中,也可以提高月收入金額,讓你輕鬆貸到更高金額。
  • 良好的信用紀錄:既然信用貸款是以信用為擔保,銀行一定會參考信用紀錄,只要按時繳納信用卡費、不拖欠、不延遲,與銀行有良好的互動往來,也是讓信用加分的方法。

信貸減分條件

  • DBR22倍:金管會規定,個人無擔保的債務不能超過收入的 22 倍,只要債務超過收入 22 倍,銀行就會拒絕貸款。
  • 負債比過高:負債比是每個月的支出負債跟收入淨額的比例,如果負債比過高,就會影響銀行核貸的金額及利率。

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凱基銀行信貸常見問題QA

Q:申請個人信貸要準備哪些資料?

A:依照申請的信貸種類有不同文件需求,建議先備妥身分證、工作證明、3~6個月的收入證明,薪資證明、扣繳憑單、勞保資料等,可以讓銀行了解你的還款能力,對於審核也很有幫助。

Q:要怎麼知道信用貸款我可以貸多少?

A:可以參考凱基銀行提供的免費試算服務,只要選擇「我可貸多少」,填寫簡單的每月能負擔貸款金額、貸款年利率、貸款總年數,就可以是算出建議貸款的總金額。凱基銀行也提供專人諮詢服務,可以參考使用。

Q:信用貸款申辦多久之後會知道審核結果?

A:只要申請的資料完整(包含身分證、工作證明、收入證明),最快當日即可收到審核結果。

Q:可以提前還款嗎?

A:如果是免綁約方案,貸款後隨時可還款。如果是綁約方案,如果要提前償還本金,會依據專案內容、清償時間與貸款餘額等因素酌收相關費用。

Q:如果已經申請其他銀行的貸款,還可以在凱基銀行申請個人信貸嗎?

A:可以,凱基銀行也提供貸款整合服務,可以幫消費者重新評估貸款方案,有機會可以節省利息、降低月付金。但如果負債已經大於收入的 22 倍,銀行有權利拒絕貸款,要特別注意呦!

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