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警示帳戶是什麼?被列為警示帳戶原因?解除警示帳戶懶人包

文章作者: Arya
資料來源: 夢想銀號 DreamLoan

最近更新時間: 01 October, 2024

有位A先生,聽信了詐騙集團的指示,將錢匯款到一個指定的銀行帳戶;另一位B小姐,有天突然發現自己的戶頭裡多了一筆來路不明的錢。以上的兩個狀況,時常出現在我們的生活周遭,就在不知不覺中,自己的帳戶突然變成了「 警示帳戶 」,結果導致帳戶無法領錢、轉帳等,生活變得極為不便。

現今網路銀行使用普及,透過在網路上一兩個按鍵操作,就可快速轉帳匯款給其他人,如此便利再加上第三方支付的盛行,警示帳戶的數量從2020年的40,643戶增加到2021年的64,678戶,成長幅度超過59%。本文將詳細介紹警示帳戶是什麼?為什麼銀行帳戶會變成警示帳戶?被列為警示帳戶該怎麼處理?

警示帳戶是什麼?

警示帳戶,又稱為警示戶,根據金管會所頒布的《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》,將警示帳戶定義為「指法院、檢察署或司法警察機關為偵辦刑事案件需要,通報銀行將存款帳戶列為警示者。」也就是說,某存款帳戶可能涉及詐騙、洗錢等不法交易,法院或檢警單位為進一步調查以及阻止更多不法交易持續進行,必須先通報該存款帳戶所屬金融機構,讓該存款帳戶先被列為警示帳戶,再來做後續的調查、處理。收到通報的金融機構會立即透過聯徵中心的警示帳戶網路,即時通知全國金融機構。

【註】《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》中所指的存款帳戶包含支票存款、活期存款及定期存款帳戶。

被列為警示帳戶的原因

許多民眾受到詐騙集團誤導,或是因為網路交易受騙而被誤以為是詐騙集團共犯,讓自己的戶頭變成警示帳戶,在這裡列出銀行帳戶被列為警示帳戶常見的原因:

  • 租借帳戶、存摺、幫忙提款:詐騙集團打著「出借存款帳戶就能獲好幾萬塊」的名號來誘導民眾,而民眾以為沒有提供提款密碼,只是將銀行帳號告訴別人,之後就會有一筆款項匯進帳戶,認為借個帳號、幫忙領錢就能獲得幾萬塊收入,殊不知詐騙集團拿來當做人頭帳戶。
  • 證件落入不法人士手中:可能會被不法人士拿去冒名開戶,並且以民眾的名義進行不法交易。
  • 匯款給警示帳戶:被列為警示帳戶是因為存款帳戶涉嫌不法交易,若經常匯款給警示帳戶,可能會被認為參與不法交易,造成自己的存款帳戶也同樣被列為警示帳戶。例如:線上購物直接匯款給不認識的賣家。

被列為警示帳戶的影響

若帳戶被列為警示帳戶,除了銀行帳戶被凍結,不能存錢、領錢、轉帳等,還可能需要面臨刑事或民事的法律責任,也會被視為短暫的信用破產,以下說明:

被列為警示帳戶的影響

若帳戶被列為警示帳戶,除了銀行帳戶被凍結,不能存錢、領錢、轉帳等,還可能需要面臨刑事或民事的法律責任,也會被視為短暫的信用破產,以下說明:

層面 說明
法律責任 1.        刑事責任:若出借帳戶、幫忙從帳戶中提領現金,會涉及幫助詐欺罪、幫助洗錢罪。2.        民事責任:若被做為人頭帳戶,導致有其它被害人的財物金錢損失,可能需要負起損害賠償責任。
帳戶無法正常使用 1.        警示帳戶:不能存款、領錢、轉帳、他人無法匯入2.        衍生管制帳戶:警示帳戶持有人是詐欺案嫌疑人,名下其它戶頭雖未被直接被列為警示帳戶,但仍有監管的必要,這些非警示帳戶會被列為「衍生管制帳戶」,同樣無法使用存款、領錢、轉帳、他人匯入等功能,但若是有薪資轉帳、貸款撥款、社會補助款匯入的需求,則可憑相關證明文件另外開立戶頭使用。
暫時性信用破產 向銀行申請貸款、信用卡不會通過,信用卡、電子支付等支付工具也會被禁止使用。

資料整理:夢想銀號

防止成為警示帳戶3方法

當有可疑人事物時,可以撥打165反詐騙專線進行詢問,除此之外,也要留意以下事項:

  • 勿輕易交出證件:身分證件、存摺、印章、提款卡等重要證件不能輕易交給他人。
  • 過於好康的東西要留意:例如出借存摺、幫忙提款就獲得幾萬塊。
  • 避免直接與不認識的人交易:若有網路購物的需求,盡量透過大型電商平台交易,減少直接匯錢給他人。

查詢警示帳戶方式

若想確認自己的名下戶頭是否有被列為警示帳戶,可向聯合徵信中心(JCIC)申請信用報告,並且務必加查「警示帳戶資訊」。延伸閱讀>>「信用評分」是什麼?有哪些結果?哪些指標會影響信用評分?怎樣強化自己的信用評分?

發現警示帳戶通報方法

若你本身有收到詐騙訊息,又或是覺得網路購物的賣家行為有異狀等,想進行警示通報時,可以上內政部警政署 165 全民防騙網進行報案、檢舉。

1. 至內政部警政署 165 全民防騙網網頁,勾選「同意」後,即可點選「我要報案」或「我要檢舉」。

2. 填寫姓名、身分證號碼、生日…等基本資料,並根據自己遇到的狀況,勾選或填寫案情資料,最後按送出即可通報完成。

解除警示帳戶方法

警示帳戶自法院或檢警單位通報日起二年,將會自動失去其效力。但原通報機關若認為需要繼續警示,則會延長至通報日起的三年為止。除了等警示帳戶自動失效,若符合特定條件民眾也可以主動申請解除警示帳戶,流程如下:

準備「所有涉及案件」而且是符合以下條件的相關判決文件:

  • 攜帶判決文件、身分證件,至案件管轄之警察分局偵查隊提出申請
  1. 判決結果為無罪
  2. 獲得不起訴處分
  3. 獲得緩刑、緩起訴或保護處分
  4. 判決結果為有罪,已繳納罰金或已服刑完畢
  5. 證實為一般商業買賣糾紛
  6. 經查證帳戶是被盜用或冒名申辦
  7. 經查證該警示帳戶是被誤列
  • 若警察單位認為符合解除條件,會寄發解除警示的公文給銀行(約申請後的1 – 2週收到)以及寄發副本給申請人(約申請後的3 – 5天收到);否則,會以書函說明理由駁回申請。
  • 申請人若收到成功解除警示的公文副本,大約再1至2週就可以致電給銀行確認是否已經解除警示。

警示帳戶Q&A

Q:警示帳戶要怎麼將錢領出?

A:該帳戶是無法領錢的。

Q:被列警示帳戶了還能開戶嗎?

A:原則上不行,但若為以下三種情況仍可以開戶,但交易行為仍受限制,不能存款、領錢、轉帳,若要領錢只能至銀行櫃檯領現金:

薪資轉帳 需要提出在職證明或任職公司之證明文件
貸款撥款 在帳戶被列為警示帳戶前,銀行就已經同意貸款撥款,才可以開立帳戶做為貸款撥款使用。但多數銀行會選擇暫停撥款作業。
因其他法律可以開立帳戶 例如根據《社會救助法》(註),若警示帳戶持有者有領取社會補助款需求,準備相關證明文件到戶籍地的公所去申請社會救助專戶。取得社會局的同意函後,就能到銀行開立社會救助款撥款帳戶,以此帳戶領取補助款。

資料整理:夢想銀號
註:《社會救助法》規定「依本法請領各項現金給付或補助者,得檢具直轄市、縣(市)主管機關出具之證明文件,於金融機構開立專戶,並載明金融機構名稱、地址、帳號及戶名,報直轄市、縣(市)主管機關核可後,專供存入各項現金給付或補助之用。」

Q:警示帳戶還能申辦貸款嗎?

A:若帳戶被列為警示帳戶,則視為短暫的信用破產,銀行會暫時拒絕貸款的申請。但民間貸款機構審核機制較為寬鬆,加上若有可做為抵押品的財產,仍有機會透過民間貸款機構獲得貸款。

Q:薪轉帳戶被列為警示帳戶怎麼辦?

A:當薪轉帳戶被列為警示帳戶時,任何人是無法匯款進此戶頭。若有薪資轉帳需求,可以憑在職相關證明文件至銀行,另外開立戶頭做為薪資轉帳用。但請注意,若要提領此薪資轉帳戶頭裡的錢,仍需至銀行櫃檯辦理提領現金。

Q:被列為警示帳戶,會在個人聯徵信用報告上揭露多久呢?

A:分成以下幾種情況說明

  1. 警示帳戶未解除:自通報日起,揭露兩年
  2. 警示帳戶已解除,而且並未被司法機關認為有罪:解除那日起就不再揭露
  3. 警示帳戶已解除,而且被司法機關認為有罪:解除那日起,揭露一年,但不超過自通報日起的兩年。

Q:自己的銀行帳戶是被「誤列」為警示帳戶,該怎麼辦?

A:準備身分證明文件,親自到警察機關請求協助調查、解除。

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