學貸申請懶人包 | 申請資格、利率一次看！8月起學貸降息1％、畢業後寬限期2年

每年 8/1-9/30 是申請 學貸 的大日子！如果你是第一次申請學貸（全名：就學貸款），步驟有哪些？該準備什麽文件？另外，學貸利息多少，是高還是低、如何還款、如何查詢還款、如何辦理 延期還款等資訊，今天安錢感要一次整理給你。

編按：（2026/07/09 更新）2026 年 8 月起，學貸新制上路，重點包含 3 大改變：第一，在學期間貸款利息由政府全額負擔；第二，畢業後還款寬限期由原本 1 年延長為 2 年；第三，畢業後開始還款者，學貸利率由政府補貼 1%，以目前公告利率來看，學生實際負擔利率將由 1.775% 降至 0.775%。也就是說，符合資格的學生不只在學期間不用先繳利息，畢業後也有更長時間可以銜接求職、工作與還款規劃。

2026 學貸新制重點：利息降 1%、畢業後 2 年開始還

2026 年 8 月起，學貸新制上路，主要目的是減輕學生在學期間與畢業初期的經濟壓力。這次調整可以整理成 3 個重點：

對學生來說，這代表在學期間不必先繳利息，畢業後也不會立刻開始還款，獲有 2 年時間可以找工作、穩定收入，再進入正式還款階段。不過，學貸仍是貸款，寬限期結束後仍要按期還款，若沒有準時繳納，仍可能影響個人信用紀錄。

主要承貸銀行學貸申請時間

• 台灣銀行
  第一學期: 每年8月1日起至9月30日
  第二學期: 每年1月15日起至2月底
• 富邦銀行
  1. 上學期：每年 8 月1 日至 9 月30 日（例假日除外）
  2. 下學期：每年 1 月15 日至 2 月底（例假日除外）
• 高雄銀行
  1.上學期：自 8 月 1 日起至 9 月底止。(實際期間依各學校規定)
  2.下學期：自 1 月 15 日起至 2 月底止。(實際期間依各學校規定）

如何申請學貸？

如上述，申請學貸時有限定期間的，所以若你還在申請的時間內，就趕快去辦理吧！至於要如何申請學貸（ 就學貸款 ）呢？

學貸申請資格、條件有哪些？

許多人第一次申請就學貸款時，最常問的問題就是：「我可以申請學貸嗎？」就學貸款並不是所有人都能直接申請，仍需要符合一定資格與條件。

首先，申請人必須是有戶籍登記的中華民國國民，並就讀國內經主管機關立案的公私立高級中等以上學校，且具正式學籍。若就讀的是港、澳、大陸地區或國外學校，原則上不適用國內就學貸款制度。特例是，駐外人員在國外出生之子女返國就學後，若尚未取得戶籍登記，可先以居留證及中華民國護照申請。

在家庭年所得方面，申請就學貸款主要有以下幾種情況：

這裡要特別注意，家庭年所得總額的計算方式會依學生身分不同而有所差異。若學生未婚，未成年者通常與法定代理人合計，已成年者與父母合計；若學生已婚，則與配偶合計；若學生已離婚或配偶死亡，則以本人所得總額為準。

也就是說，家庭年所得超過 120 萬元並不代表一定不能申請學貸。若學生家中仍有未成年兄弟姊妹、子女，或有已成年但仍就讀國內學校的兄弟姊妹、子女，仍可能符合申請條件。實際是否符合資格，仍以學校審查與承貸銀行辦理結果為準。

學貸利息多少？怎麼算的？

學貸還款最重要的問題，就是利息到底怎麼算。2026 年 8 月起，學貸新制上路後，利息與還款時間有明顯調整，對學生與剛畢業的社會新鮮人來說，還款壓力會比過去減輕。

最新學貸新制有 3 個重點：

1. 在學期間免繳利息。只要符合就學貸款申請資格，自貸款日起至償還期起算日前一日，貸款利息由主管機關全額負擔。換句話說，學生在學期間不用先負擔學貸利息。
2. 畢業後還款寬限期由 1 年延長為 2 年。除在職專班學生外，一般貸款學生原則上在學業完成、服義務兵役期滿、教育實習期滿、休退學等事實完成後，滿 2 年的次日才開始按月攤還本息。這代表畢業生有更長時間可以求職、穩定收入，再開始正式還款。
3. 畢業後開始還款的利率調降。以目前公告資訊來看，學貸還款期間利率由政府加碼補貼 1%，學生實際負擔利率將由 1.775% 降至 0.775%。不過，學貸利率仍會隨相關指標利率與主管機關公告調整，實際利率仍應以承貸銀行與主管機關最新公告為準。

2026 學貸利息新制整理

簡單來說，新制後的學貸負擔會往後延、利息也更低。學生在學期間不用先背利息，畢業後也不是立刻開始還款，而是有 2 年緩衝期。對剛畢業、收入還不穩定的社會新鮮人來說，這項調整可以降低初入職場時的財務壓力。

► 點此 算看看你每個月學貸、本金要還多少。

第一次申請學貸，要帶哪些文件？

如果是每一教育階段第一次申請就學貸款，以臺灣銀行為例，學生需要先到就學貸款入口網填寫並列印「就學貸款申請／撥款通知書」，再於對保期間內到承貸銀行辦理對保。

第一次申請學貸通常需要準備以下文件：

• 就學貸款申請／撥款通知書
• 學生本人及保證人之國民身分證、印章
• 註冊繳費通知書
• 登載詳細記事之新式戶口名簿，或 3 個月內申請之其他戶籍資料證明文件
• 對保手續費新臺幣 100 元
• 若保證人不是父母、監護人或配偶，可能需要另附財力證明文件，例如在職證明、薪資證明或薪資轉帳存摺影本等

申辦學貸：未成年、已成年、已婚攜帶文件不同

若是同一教育階段、同一學校第二次以後申請，且學生或關係人資料沒有異動，也沒有申貸生活費、海外研修費等特殊項目，流程可能比第一次簡化。實際辦理方式仍以承貸銀行與學校公告為準。

學貸繳學費：該打工繳學費，還是辦學貸？

很多人並不是完全付不起學費，而是在思考：求學階段到底應該邊念書、邊打工繳學費，還是先辦學貸，畢業後再慢慢還？

這個問題沒有標準答案，關鍵在於打工是否能累積對未來有幫助的經驗。如果打工或實習本身與未來職涯相關，例如能累積產業經驗、作品集、人脈或專業能力，那麼邊讀書邊工作確實有意義。但如果只是為了短期現金流，被迫長時間從事與未來規劃無關的工作，導致課業、健康與實習機會都被壓縮，就需要重新評估。

2026 年 8 月起，學貸新制進一步降低學生負擔。在學期間免繳利息，畢業後還款寬限期也延長為 2 年，開始還款後的實際負擔利率也因政府補貼而下降。對有學費壓力、但仍想把大學時間投入學業、證照、交換、實習或專業能力累積的人來說，就學貸款可以是一種延後現金壓力的工具。

不過，學貸終究仍是貸款，不是補助。申請之前仍應估算未來還款能力，畢業後也要留意還款通知、利率變動與帳務狀況，避免逾期影響信用紀錄。

學貸常見問題QA

Q1：教育部目前公告的就學貸款家庭年收入標準是多少？

目前就學貸款的基本家庭年所得標準為新臺幣 120 萬元以下。若家庭年所得超過 120 萬元，但有特殊情況並經學校認定有申請就學貸款必要，也可能可以申請。

此外，若家庭年所得超過 120 萬元，但學生有兄弟姊妹或子女至少 1 人為未成年，或已成年且就讀國內具正式學籍學校，也可能符合申貸條件。實際是否可申請，仍以學校審查及承貸銀行辦理結果為準。

Q2：申請就學貸款是否需要保證人？保證人資格是什麼？

需要。每一教育階段第一次申請時，若學生為未成年，通常需由全體監護人陪同辦理，並由其中一位擔任保證人，或另覓適當成年人擔任保證人。若學生已成年，則由保證人一人陪同辦理。

保證人應為有戶籍登記的中華民國國民。若保證人不是父母、監護人或配偶，承貸銀行可能要求提供財力證明文件，例如在職證明、薪資證明或薪資轉帳存摺影本等。實際文件仍以承貸銀行規定為準。

Q3：2026 年學貸新制什麼時候上路？

2026 年學貸新制預計自 115 年 8 月 1 日起實施。主要調整包含：在學期間貸款利息由政府全額負擔、畢業後還款寬限期由 1 年延長為 2 年，以及畢業後開始還款者由政府補貼 1% 利率。

Q4：就學貸款利率如何訂定？

就學貸款利率仍會依相關指標利率與主管機關、承貸銀行公告調整。以目前公告資訊來看，還款期間利率由政府加碼補貼 1%，學生實際負擔利率將由 1.775% 降至 0.775%。未來若指標利率調整，實際負擔利率也可能變動，建議還款前仍要到承貸銀行網站或就學貸款入口網確認最新利率。

Q5：畢業後多久開始還學貸？

2026 年 8 月起，除在職專班學生外，一般貸款學生原則上在學業完成後滿 2 年的次日起，開始依規定按月平均攤還本息。若是服義務兵役、參加教育實習、繼續升學或休退學等情況，還款起算點會依個別狀況不同，建議主動通知承貸銀行並確認還款時間。

【延伸閱讀】

• 2026 國小/國中/高中/大學暑假哪一天開始？大學連休85天超長暑假！
• 機車托運要多久？機車托運價格、托運天數與托運方式總整理