孩子上大學、爸媽想累積航空哩程，或是伴侶之間共用家庭支出，這時你可能會考慮辦張『附卡』。但你知道嗎？附卡的申請人其實也有年齡與資格限制。到底附卡可以辦給誰？又該注意什麼風險與細節？本文將帶你一起深入了解。
什麼是信用卡附卡？
信用卡除了正卡人持有之外，還可以申辦附卡使用，優惠權益基本上等同於正卡使用。
附卡與正卡的差異
信用卡正卡之持卡人可為親友申請附卡。附卡和正卡共用一張信用卡之信用額度，帳款會出現在同一張對帳單上。正卡及附卡之權利義務基本上是相同的，但若正卡掛失，附卡將不能使用，附卡掛失則不會影響正卡。
通常附卡規定申請人須為15歲以上，且為正卡持卡人之父母、配偶、配偶父母、兄弟姐妹、子女。
消費紀錄與帳單如何計算
信用卡是以歸戶方式結帳，即使正卡與附卡的卡號不同，也會出現在同一筆對帳單上，不過可以透過卡號區分交易明細。
正/附卡的清償責任（附卡持有人 vs 正卡人）
- 附卡持卡人
根據「信用卡定型化契約不得記載事項」，附卡持卡人不須對正卡持卡人信用卡債務負連帶責任，因此就算正卡持卡人積欠債務，債務的責任歸屬也不會落在附卡持卡人身上。
白話文：附卡持卡人不需要負擔信用卡債務
- 正卡持卡人
不過請注意，正卡持卡人則要對消費帳款負連帶清償責任。
信用卡定型化契約範本§3第1項:「正卡持卡人得經發卡機構同意為第三人申請核發附卡。正卡持卡人就其本人與附卡持卡人使用信用卡所生應付帳款之全部負清償責任。」
白話文：正卡持卡人要負責繳正附卡的卡費
附卡可以辦給誰？
附卡申請人通常不需財力證明，但申請身分有限制，通常為正卡持卡人的親屬，根據銀行授信不同有些許差異：
- 各家銀行政策差異簡介
| 銀行名稱 | 附卡申請年齡 | 可申請對象 | 備註 |
| 中國信託 | 滿15歲以上 | 配偶、子女、父母、兄弟姊妹 | 未成年人需法定代理人或監護人共同簽名同意 |
| 台新銀行 | 滿15歲以上 | 配偶、父母、子女、兄弟姊妹、配偶父母 | 附卡申請人須年滿15歲 |
| 星展銀行 | 滿15歲以上 | 父母、配偶父母、配偶、子女（須年滿15歲）、兄弟姊妹（須年滿18歲） | 附卡申請人年齡須介於15歲至75歲 |
| 玉山銀行 | 滿15歲以上 | 配偶、子女、父母、兄弟姊妹 | 附卡申請人需為正卡人之親屬 |
| 國泰世華 | 滿15歲以上 | 配偶、子女、父母、兄弟姊妹 | 附卡申請人需為正卡人之親屬 |
附卡的年齡限制是什麼？未成年子女是否可辦卡？
我們以中國信託信用卡申辦條件為例：
- 附卡申請年齡：15歲以上之未成年人，需法定代理人或監護人共同簽名同意(已婚者不須父母簽名)，且須正本寄回申請。
- 申請身份：需為正卡人之配偶、子女、父母、兄弟姊妹。
＊附卡身份若為學生，只能辦父母親(含養、繼父母)與配偶的附卡，其餘皆不可。 - 檢附文件：附卡申請人之身分證影本及可證明與正卡人關係別的文件，如正卡人之身份證影本及戶籍謄本，不需附財力資料即可申請。
我們可以發現，若子女或手足現在具有學生身份，則無法申辦附卡。又部分銀行亦有對父母身份設有年齡上限限制，具體規範還須依照銀行端如何設定。
- 常見申請對象（配偶、子女、父母等）
| 對象類別 | 是否可申請附卡 | 備註說明 |
| 配偶 | 可 | 最常見申請對象 |
| 子女 | 可 | 多數銀行要求年滿15歲以上 |
| 父母 | 可 | 含養父母、繼父母 |
| 兄弟姊妹 | 可（多數銀行） | 部分銀行要求需同戶籍或有經濟連結 |
| 配偶之父母 | 部分可 | 例如台新、國泰允許 |
| 非親屬／朋友 | 不可 | 幾乎無銀行接受 |
為什麼要辦附卡？附卡的使用情境
前面提到正附卡的帳單會一起結算，除了方便管理家庭支出外，還有以下幾種情境適用：
- 管理家庭支出
- 協助子女培養良好消費觀
- 累積紅利點數／現金回饋集中化
- 旅遊／緊急支出備用卡
透過附卡的使用，家長不僅能清楚掌握子女的消費記錄，還能在子女邁向經濟獨立的過程中，協助培養良好的金錢觀念。將帳單統一歸戶，不僅方便整體財務管理，還能共享信用卡權益；無論是正卡還是附卡，消費回饋皆不打折，甚至能加速達成首刷禮的門檻。
【謹慎理財 信用至上】
附卡雖方便，仍需培養獨立理財習慣
差別循環信用利率：一般消費及預借現金為 6.75%~15%，依電腦評等而定預借現金手續費：預借現金金額 X 3%，不足 NT$100 以 NT$100 計算，循環利率之基準日為 104 年 09 月 01 日
附卡申辦常見問題
Q1：附卡使用行為會建立自己的信用紀錄嗎？
A： 原則上不會。附卡人的使用紀錄不會獨立回報至信用聯徵中心，除非他之後自行申辦正卡，才會開始累積個人信用歷史。
Q2：附卡持有人需要有收入或信用紀錄嗎？
A： 不需要。附卡不屬於獨立授信，所有款項由正卡人負責繳納，因此銀行不會要求附卡人具備財力證明或信用紀錄。
Q3：附卡消費會影響正卡人的信用嗎？
A： 會。因為帳單是合併計算、由正卡人繳清，所以附卡消費若導致逾期未繳，會直接影響正卡人的信用紀錄與信用分數。
Q4：附卡有年齡限制嗎？
A： 有，大多銀行規定附卡申請人須年滿15歲。若未滿20歲，可能需監護人（如正卡人）共同簽名同意。部分銀行另設上限，例如星展規定附卡人需介於15至75歲。
Q5：附卡的信用額度與正卡是分開的嗎？
A： 不是。附卡的額度是從正卡額度中劃分或共用的，實際分配方式可由正卡人設定，有些銀行也提供每月限額功能。
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