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買車頭期款要多少?零頭期款好嗎?買車貸款注意事項

文章作者: Arya
資料來源: 夢想銀號 DreamLoan

最近更新時間: 13 March, 2024

根據監理所的資料顯示,2023年 3月份新車掛牌數達 44,161輛,是近 18年以來單月最高,顯示了大家對於汽車的需求性提高。然而,對於大部分人而言,要一次性支付一輛汽車的價格是相當不容易的,所以申請「汽車貸款」成為了解決因購買汽車所需的大筆支出。這時,「買車的頭期款要多少?」成為了重要的議題,接下來為大家介紹買車頭期款的相關資訊、注意事項等,一起看下去吧!

買車頭期款要多少?

在多數的汽車貸款方案中,申貸人通常是要自付汽車價格的 10%至 30%做為頭期款。舉例來說,今天要購買的汽車價格為 100萬元、銀行要求汽車售價的 10%當作頭期款,需要支付的金額是「100萬元 x 10% = 10萬元」。剩下的 90萬,就是依照貸款合約來分期還本金與利息。

不過對於想要購買高價汽車的消費者,頭期款金額也會提高。所以有些人會想說「是否有不用支付頭期款的貸款方案?」其實是有的,也就是所謂的「零頭期款」,後面的段落我們會對「零頭期款」來進行討論。

買車車貸利率多少?最長可分幾期?

銀行在決定申貸人的汽車貸款利率時,會根據申貸人的財務狀況、信用歷史,以及申貸人所購買的車輛新舊程度作為評估。若單從車輛新舊程度的角度來說,新車的貸款利率介於 3%至 8%之間,而中古車的貸款利率則落在 4%至 15%之間。

綜觀銀行所提供的汽車貸款方案,貸款期限多落在 1年(12期)至 7年(84期)之間。而實際能夠將汽車貸款分成幾期還清,銀行會依申貸人的財務狀況與信用歷史進一步分析,再決定申貸人適合的貸款期限或是選擇拒絕此貸款案件。

買車車貸每月繳多少?車貸試算

在決定申請汽車貸款前,別忘了先試算每月應還款金額,這有助於評估自己能夠承擔的貸款期限與利率範圍在哪。以下我們提供一個試算範例:

項目

說明

汽車售價

100萬元

頭期款:以汽車售價的 10%為例

10萬元

貸款金額:汽車售價 – 頭期款

100萬元 – 10萬元 = 90萬元

貸款利率

5%

貸款期限

5年 (60期)

資料整理:夢想銀號

當我們已經預估了汽車售價、頭期款、貸款利率、貸款期限後,我們使用台新銀行所提供的試算工具,可以了解每個月需要繳多少錢。我們按照上表的範例輸入至試算工具後,按下「確認送出」,就可以知道在上表的條件之下,每月的應還款金額為 16,984元。

買車零頭期款好嗎?

雖然零頭期款的汽車貸款讓購買汽車這件事情提供了更低的門檻,但也可能會因此付出更多的金錢成本,以下我們列出幾個申請零頭期款車貸可能會遇到的問題:

  • 承擔更高的貸款利率:對於銀行而言,申請零頭期款的汽車貸款方案,可能反映的是申貸人的資金較為不足,進一步認為這個申貸人的風險屬性較高,因而給予較高的利率。
  • 降低了汽車售價的議價空間:通常消費者支付越多的頭期款或是直接支付全額,較容易與車商進行議價。而當車商推出零頭期款的專案時,可能已經將成本計算在汽車的總售價中。
  • 支付更多的本金與利息總額:零頭期款聽起來很誘人,但另一方面是意味著更高的總貸款金額、需要支付更多利息,所以若是自己財務狀況允許,盡量避免零頭期款的汽車貸款方案。

買車車貸低利率 VS. 零頭期款

到底是「有頭期款、低利率」吸引人,還是「零頭期款、較高利率」令人嚮往?不同的方案特性有各自適合的對象,以下我們進行兩者的優缺點分析,讓大家可以自我評估狀況來找出最佳方案喔:

車貸產品

優點

缺點

有頭期款、低利率

每月還款壓力較小

利息成本較低

若想購買高售價汽車,不易湊齊頭期款

初期要負擔較高的金錢支出

零頭期款、較高利率

購買汽車的門檻降低

能夠保留較多現金

總貸款金額增加

需要拉長貸款期限

資料整理:夢想銀號

買車要準備多少錢?能買多少總價的車?

到底買一台夢想中的汽車,要準備多少錢才夠呢?以下我們列出幾個買車支出項目,大家可以透過以下幾點來評估自己需要準備多少資金,以及在自己的能力範圍內可以買的汽車:

1.頭期款金額: 一般而言,購車時需要支付汽車售價的 10%至 30%的金額做為頭期款,假設汽車售價為 100萬元,需要支付的頭期款落在10萬元至 30萬元之間。

2.初期雜支:如保險、規費、領牌費等,大約 5萬元。

3.買車後的支出:如油費、停車費、車位租金、美容打蠟、汽車保養、牌照核和燃料稅金等費用,這部分就因人使用習慣與所在地區而有所區別。

該辦車貸還是信貸呢?

由於有提供信用貸款產品的銀行數量,遠比有提供汽車貸款的銀行數量來的多,換言之,信用貸款的選擇比較多。因此,有些人會選擇辦信用貸款來支付購買汽車所需要的費用,在選擇一項貸款產品時,無論是信用貸款、汽車貸款、房屋貸款,最關心的其實就是「利率」、「額度」、「期限」等三件事情,以下我們就用這三個角度來分析應該要選擇汽車貸款還是信用貸款來支付汽車購買費用:

貸款產品

汽車貸款

信用貸款

利率

新車:3% 至 8%
中古車:4% 至 15%

2% 至 15%

額度

汽車售價的 70% 至 100%

以個人月收入的 22倍為限

期限

最高 7年

最高 7年

資料整理:夢想銀號

  • 利率:銀行所提供的信用貸款方案,多是以上市櫃公司員工、醫生、律師、會計師、軍公教人員才有比較好的貸款利率條件,所以若職業屬性有符合上述幾種,利用信用貸款購買汽車或許是比較好的選擇。
  • 額度:在額度上限的部分,汽車貸款可以貸的額度是汽車售價的7成至全額,而信用貸款則是以個人月收入的22倍為上限,也就是說若為高收入族群,透過信用貸款獲得的資金越多,甚至有機會高於汽車售價。
  • 期限:兩者的貸款期限都是最高7年,這部分銀行都是根據申貸人的財務狀況與信用歷史來衡量。

買車可以刷卡嗎?

買車是可以刷卡的,但是多數情況是使用信用卡來支付訂金或尾款,全額刷卡買車的情況目前還相對少見。由於一般來說,絕大多數車商不接受以信用卡支付汽車售價總額,而是需要透過貸款或現金支付剩餘款項。可以在購買前詢問車商,可接受的信用卡有哪些、是否需要有手續費、刷卡支付能刷到多少金額、刷卡有哪些紅利與優惠等。

2021年時,和泰汽車與中國信託共同推出了一張名為「中國信託和泰聯名卡」的信用卡。這張卡片提供全額刷卡購車的選項,消費者可以直接使用這張信用卡支付整輛汽車的金額。更重要的是,還能享有回饋無上限的 1%和泰Points,這些回饋點數可以在和泰集團旗下的事業體中兌換汽車相關服務,或者在和泰合作的商家進行消費積點。

買車貸款注意事項

如果已經確定要購買汽車,並且要以汽車貸款來支付汽車售價的部分或全部金額,務必先了解以下注意事項喔:

  • 評估自己的還款能力:在申請任何類型貸款之前,都要評估自己的財務狀況,包括收入、支出和債務等。選擇符合自己還款能力的貸款方案,以確保自己能夠負擔每月的貸款還款金額。
  • 特定類型消費者可以多利用信用貸款買車:若屬於高收入與銀行喜愛職業類型,如上市櫃公司員工、醫生、律師、會計師、軍公教人員,銀行會願意給予優惠的信用貸款條件。
  • 多比較不同的汽車貸款方案:即便是同一個申貸人,不同銀行在核予貸款條件時也會有所不同,包括利率、貸款期限、頭期款要求和還款方式等。建議可以多諮詢、多比較,以獲得最有利的汽車貸款方案。
  • 注意貸款合約條款:在簽訂汽車貸款合約之前,仔細閱讀並理解合約的所有條款和細節。特別注意貸款金額、利率、貸款期限、提前還款違約金等項目,是否與自己預期的一致。如有任何疑問,請務必要向銀行提出。
  • 適度借貸,謹慎負債:汽車貸款是一種長期的財務負擔,請謹慎評估自己的財務狀況和還款能力。適度借貸,確保還款金額在自己的承受範圍之內,以免為了還貸款而對日常生活和未來的財務計劃造成壓力。

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