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信用卡跟簽帳金融卡差在哪?哪一種比較好?信用卡小白必看!

文章作者: Arya
資料來源: cashfeel

最近更新時間: 24 May, 2024

對於許多剛出社會的新鮮人,在工作幾個月後,都會開始想要辦幾張信用卡,但是真的人人都適合使用信用卡嗎?信用卡跟簽帳卡的差異在哪裡?優缺點有哪些?如何選擇信用卡?今天股感來幫大家解惑,也推薦幾張股感覺得很不錯的卡片!看完本文後,就知道你該選擇哪一種囉!

信用卡是什麼?

信用卡就是由銀行發行的卡片,可以讓持卡人進行消費時,預先向銀行借入資金來支付費用,也就是說人們運用銀行對自身的信任,而產生的先購買、延遲繳款的付款工具。在這個交易產生的當下,是銀行先幫我們付款,並在之後由銀行統一向我們收取款項。信用卡持卡人則需要在一段時間內(通常是以月結算)結清這段時間內累積的消費金額,並加上信用卡消費時產生的額外費用,如跨國交易手續費等。

💡延伸閱讀>>>信用卡小白 怎麼 申請 信用卡?10 大方法,讓你一次就過!

信用卡等級種類有哪些?

申請信用卡前,可以先認識信用卡的各項知識,包含卡片等級、國際發卡組織和信用額度。目前台灣較常見的 3 大發卡組織為 Visa 、 MasterCard 、 JCB ,如果想要更了解這三間發卡組織的信用卡等級分類,可以參考以下文章!

💡延伸閱讀>>>Visa、MasterCard、JCB 哪個好?三大信用卡發卡組織比較

不只發卡組織可以好好了解,其實信用卡的不同卡等,也隨著卡片等級越高。信用卡的申請門檻、年費標準、年度消費規定也會提高,相對的持卡人也享有更多權益和尊榮禮遇。

以下股感幫大家簡單整理一下資訊喔!

  • 白金卡/御璽卡/鈦金卡/晶緻卡:大部分信用卡發卡組織中,屬於一般階級的卡片,也就是年收入、年消費額普通的人,基本上都可以申請得到。
  • 世界卡/無限卡:這些卡屬於比較尊榮的卡片,年收入高、年消費額高的人比較容易審核通過,也就是說,銀行信任高收入的人在刷卡後,基本上一定能正常還款,才會發卡給這些人。

簽帳金融卡是什麼?

簽帳金融卡(Debit Card)是由銀行向用戶發行的一種卡片,消費時是從銀行餘額扣款、沒有信用額度,簽帳金融卡也可以直接到 ATM 提領帳戶內的存款,所以簽帳金融卡其實和信用卡都一樣是支付工具,都可以代替現金進行消費,當你進行消費的同時,銀行方就會圈存你帳戶中的資金,並將資金轉移到店家。

唯一不同的點是在於簽帳金融卡直接扣除帳戶內的存款,所以當存款不夠時,卡片自然就無法繼續消費。簽帳金融卡的使用上,因為是直接扣除帳戶內款項,所以對於容易不理性消費、較衝動的消費者來說,會是一個比較好的支付工具選擇,也比較方便管理資產。

簽帳金融卡哪裡用?

其實一般情況下,接受信用卡支付的地方,都能使用簽帳金融卡喔!也就是說,通常你手上的簽帳金融卡上有 Visa 的發卡組織標誌,那任何支援 Visa 的地方,都可以使用這張卡進行消費,同理,有 JCB 發卡組織的標誌,就能使用 JCB 卡片等。

信用卡跟簽帳金融卡差在哪?

信用卡、簽帳金融卡之間的差異到底在哪?使用起來也哪些優缺點?其實信用卡、簽帳金融卡兩者的差異除了年費、信用紀錄外,最重要的就是信用卡因為是「先消費後付款」,需要特別注意謹慎理財,也能在使用的過程中逐步建立個人對於財務的管理,而「簽帳金融卡」就是直接扣除帳戶金額,而不會有繳不出卡費的問題,但是因為是扣款的關係,就無法累積信用,在後續需要跟銀行貸款的時候就比較不容易。

筆者特別把信用卡、簽帳金融卡兩者差異列成表格,讓讀者在考量信用卡、簽帳金融卡時可以更快速、更全面的理解。

項目 信用卡 簽帳金融卡( Debit 卡)
能否建立信用紀錄 可以 不可以
信用額度 銀行依照財力證明、個人信用決定 依照帳戶存款金額
年費 有(需一定條件才可免年費)
分期付款、延遲付款
循環利率
刷卡優惠 不一定(各銀行規定不同)

其他權益

  • 國際發卡組織優惠
  • 旅平險、不便險(*因各銀行規定不同,仍須以該銀行公告為主)
  • 機場接送、貴賓室
  • 預借現金
  • 國際發卡組織優惠
  • 國際發卡組織特約商店消費

辦理條件

  • 須滿 18 歲
  • 有穩定收入、穩定職業
  • 雙證件、財力證明
  • 最低須滿 15 歲、有銀行戶頭
  • 未滿 18 歲需父母同意才可開戶

資料整理:股感知識庫

簽帳金融卡、信用卡優缺點比較

信用卡、簽帳金融卡在使用上各有優缺,信用卡可以延遲付款、分期付款,也有多項回饋,但是會需要按時繳款、在申辦時也較困難。簽帳金融卡雖然不會有刷爆的風險,但是掉卡、盜刷風險大,圈存交易金額會被鎖死,無法及時運用。

優點 缺點
信用卡 可延遲付款、分期付款 會需要負擔較高額的循環利息
可建立信用紀錄 申辦門檻較高
掉卡、盜刷大多由銀行負擔 未按時繳款,將有信用問題
回饋項目多、信用額度可調整
簽帳金融卡(Debit卡) 存款等於刷卡額度 掉卡、盜刷風險比信用卡更大,款項可能追不回
申辦門檻較低 無法消費較大的款項
部分也有消費回饋 各項優惠較少
能準確控管財物

資料整理:股感知識庫

信用卡申請準備文件

許多人會認為辦信用卡很麻煩,但其實只要年滿 20 歲且有固定收入就符合信用卡資格,想要申請信用卡,只要準備身分證明、薪資轉帳明細就可以了!而想要申請等級越高、信用額度更多的信用卡片,所要求的年收入標準與信用評等分數也會越高。

在申請信用卡時,至少需要確保自己符合身份,並備妥以下幾種資料:

  • 正卡年齡需滿 20 歲,附卡 15 歲(依該信用卡規定為主)
  • 年收入是否符合該信用卡規定(提供可以證明年收入的相關證明,小編提醒,最好是有個人存摺封面、存摺細項喔!如果是數位帳戶,一定要截圖到有自己名字、薪資轉帳這兩者的畫面!)
  • 個人身分雙證件(如身分證、健保卡)、若需要申請學生卡,一定會需要學生證明
  • 最少近 3 個月的薪資證明(最好是薪轉戶的轉帳明細作為證明)

如果是信用小白,怕被拒絕或怕額度過低,想要提高信用卡過件機會與核卡額度的話,也可以在申請時附上適合的財力證明,像是銀行存款證明、定存單、保險存單,不動產地契證明等,都可以幫助你提高你的過件機會或核卡額度喔!

也就是說資料越齊全的人,銀行方就看比較快速的審核,也能依照你提供的資料給你核出適當的額度!

信用卡怎麼選擇?

許多人會問,信用卡要選哪張?信用卡越多越好嗎?其實,信用卡不用多,多多注意自己每月的花費流向,選擇適合自己的信用卡就好。有許多信用卡雖然回饋多,但會需要花費大量的注意力、時間去研究。而有的信用卡雖然回饋普通,但是消費管道更多元、回饋更快速。

如果沒有每月有高額特定花費的人,想要辦信用卡就可以辦「高現金回饋」的信用卡!在消費後立馬有現金回饋的感覺,是許多辦信用卡的人最快樂的時刻!

💡想看「高回饋」信用卡嗎?股感都幫你整理好囉>>>2024 上半年信用卡推薦TOP 5!10家銀行信用卡、最好刷的信用卡看這裡!

股感信用卡推薦列表

VISA Mastercard JCB
聯邦賴點卡 國泰Cube卡 富邦J卡
  • 國外消費回饋2.68%、國內消費 1.68% 回饋無上限
  • 指定數位平台消費 3 % 回饋
  • 指定美食、購物消費 3 %回饋
  • 指定旅遊、交通消費 3 % 回饋
  • 一般消費享有1%回饋
  • 日本消費最高6%回饋
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簽帳金融卡、信用卡常見問題QA

Q:信用卡與現金卡有何不同?

信用卡是一種先消費、後付款之支付工具,且兼具預借現金功能。現金卡為一種循環動用之小額信用貸款。

Q:信用卡如果未準時繳費,會怎麼樣?

如果逾期情形嚴重,除了利息與違約金外,個人在聯合徵信中心之逾期繳款紀錄,可能會影響到日後是否能夠繼續使用信用卡或提高額度!所以千萬不要小看信用卡未按時繳費的情況,若比較健忘的人,可以使用「信用卡自動扣款功能」,就不會有忘記繳費的問題囉。

💡延伸閱讀>>>「信用評分」是什麼?有哪些結果?哪些指標會影響信用評分?怎樣強化自己的信用評分?

Q:信用卡遺失怎麼辦?

發現信用卡遺失,應立即通知發卡銀行掛失。並遵守以下兩個步驟:

  1. 電話通知發卡機構客服中心,並依發卡銀行要求補送書面通知或向警察機關報案。 
  2. 客服人員會核對持卡人身份及信用卡最後消費紀錄,若持卡人發現最後幾筆消費非本人,就代表可能要盜刷問題,可要求協助調查。

💡更多問題請看金管會網站>>>信用卡使用 QA

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